- أطلقت UK Finance برنامجًا تجريبيًا لـ GBTD بمشاركة ستة بنوك لاختبار الودائع المرمّزة بالجنيه الإسترليني حتى عام 2026.
- ستقوم Quant Network بتشغيل مشروع الجنيه الرقمي التجريبي، مع استكشاف المدفوعات، إعادة التمويل وتسوية السندات.
- تستعد FCA لوضع قواعد العملات المشفرة بحلول عام 2026 بينما تختبر المملكة المتحدة الودائع المرمّزة من أجل معاملات أكثر أمانًا وكفاءة.
أطلقت UK Finance برنامجًا تجريبيًا للودائع المرمّزة بالجنيه الإسترليني (GBTD)، مما يمثل خطوة نحو الابتكار الرقمي في القطاع المصرفي التقليدي.
تم الإعلان عن هذه المبادرة يوم الجمعة، ويتم تطويرها بالتعاون مع ستة بنوك كبرى — Barclays، HSBC، Lloyds Banking Group، NatWest، Nationwide وSantander — وستستمر حتى منتصف عام 2026.
سيختبر البرنامج كيف يمكن للودائع المرمّزة تحديث المدفوعات، تقليل الاحتيال، وتحسين عمليات التسوية، مع التوافق أيضًا مع التوجه الأوسع للبلاد لتنظيم الأصول المشفرة بحلول عام 2026.
ستة بنوك تختبر ودائع الجنيه الرقمي
تم تصميم البرنامج التجريبي لـ GBTD لإنشاء تمثيل رقمي لأموال البنوك التجارية بالجنيه الإسترليني.
من خلال التعاون مع البنوك الستة، تهدف UK Finance إلى قياس كيف يمكن للودائع المرمّزة تعزيز الكفاءة للعملاء، والشركات، والاقتصاد البريطاني بشكل عام.
من المتوقع أن تدعم المبادرة معاملات أكثر أمانًا، وتبسيط أنظمة التسوية، ومنح المستهلكين سيطرة أكبر على المدفوعات.
ستوفر Quant Network، وهي شركة بريطانية متخصصة في التوافقية بين شبكات البلوكشين، البنية التحتية الأساسية للمشروع.
سبق للشركة أن دعمت Regulated Liability Network (RLN)، وهو إطار سوق مالي قائم على دفتر أستاذ مشترك تم اختباره في عام 2024 مع نفس البنوك ومؤسسات إضافية مثل Citi، Mastercard، Standard Chartered، Virgin Money وVisa.
Quant Network ستبني البنية التحتية
سيسمح دور Quant للبرنامج التجريبي لـ GBTD باختبار حالات استخدام عبر ثلاثة مجالات — مدفوعات الأسواق الإلكترونية، عمليات إعادة التمويل وتسوية السندات بالجملة.
ذكرت الشركة أن المشروع يتجاوز المدفوعات، حيث يقدم أموالاً قابلة للبرمجة يمكن أن تغير طريقة إدارة القيمة.
تهدف التكنولوجيا إلى تقديم مكاسب في الكفاءة ونماذج تسوية جديدة يمكن أن تدعم الأنشطة المالية بالتجزئة والجملة على حد سواء.
يبني المشروع مباشرة على نجاح RLN السابق، الذي أنشأ بيئة منظمة لاختبار تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع في القطاع المصرفي التقليدي.
من خلال تطبيق الدروس المستفادة من تلك المبادرة، من المتوقع أن ينتج البرنامج التجريبي لـ GBTD نتائج عملية أكثر يمكن اعتمادها على نطاق واسع في السنوات القادمة.
البرنامج التجريبي مرتبط بالتنظيمات القادمة
يأتي الإطلاق في الوقت الذي تضع فيه Financial Conduct Authority (FCA) اللمسات الأخيرة على نظام تنظيمي للأصول المشفرة، مع استهداف التنفيذ في عام 2026.
في أبريل 2025، نشرت وزارة الخزانة مذكرة سياسية توضح كيف ستختلف العملات المستقرة المؤهلة والودائع المرمّزة عن النقود الإلكترونية.
سرّعت FCA الموافقات على العملات المشفرة بعد الانتقادات، مهيئة الأرضية لإطار تنظيمي أكثر هيكلية.
في الوقت نفسه، أدخل الاتحاد الأوروبي بالفعل تنظيم Markets in Crypto-Assets (MiCA) حيز التنفيذ، والذي يغطي العديد من جوانب الترميز.
ومع ذلك، تظل الودائع المرمّزة خارج نطاق MiCA لأنها لا تزال تخضع لقواعد الودائع والمصارف التقليدية.
تسلط هذه التفرقة التنظيمية الضوء على جهود المملكة المتحدة لإنشاء مسار واضح لأموال البنوك التجارية المرمّزة كجزء من استراتيجيتها الأوسع للابتكار المالي.
ما الذي يهدف إليه المشروع
من المتوقع أن يستمر البرنامج التجريبي لمدة لا تقل عن 18 شهرًا، مع نتائج ستؤثر على قرارات السياسات المستقبلية.
من خلال اختبار الودائع المرمّزة في سيناريوهات واقعية، ترغب UK Finance وشركاؤها في فهم كيف يمكن أن تتناسب هذه الودائع مع الأنظمة المصرفية المنظمة.
يتم وضع المشروع كتجربة لإدخال تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع في الخدمات المالية السائدة دون استبدال الهياكل المصرفية القائمة.
